Přehled poplatků
platný od 1. 12. 2016
pro smlouvy sjednávané od 1. 1. 2009
NÁKLADY SPOJENÉ S PŘIJETÍM DO POJIŠTĚNÍ A ŽÁDOSTÍ O ZMĚNU |
|
|---|---|
| sepsání nabídky / žádosti o změnu | zdarma |
| zdravotní a finanční ocenění pojištění | zdarma |
| výpis ze zdravotní dokumentace do výše 250 Kč | zdarma |
| provedení lékařské prohlídky do výše 1 000 Kč a dalších lékařských vyšetření | zdarma |
| odvolání nabídky na uzavření pojistné smlouvy / na úpravu v programu InSpiral | zdarma |
MĚSÍČNÍ ADMINISTRATIVNÍ POPLATKY |
|
| běžné pojistné | 35 Kč |
| jednorázové pojistné | 5 Kč |
MĚSÍČNÍ INKASNÍ POPLATKY |
|
| platba prostřednictvím SIPO, e-faktury, inkasem, příkazem k úhradě | zdarma |
| inkasní poplatek pro platbu poštovní poukázkou | 10 Kč |
| za měsíční platby | 10 Kč |
POPLATEK Z BĚŽNÉHO POJISTNÉHO |
|
ze zaplaceného běžného pojistného
|
3 % 0 % |
POPLATEK ZE ZAPLACENÉHO JEDNORÁZOVÉHO NEBO MIMOŘÁDNÉHO POJISTNÉHO |
|
| do 2 mil. Kč včetně | 1,5 % |
| a nad 2 mil. Kč do 5 mil. Kč včetně | 0,75 % |
| a nad 5 mil. Kč | 0 % |
| Poplatek se vypočítá z celého jednorázového nebo mimořádného zaplaceného pojistného. Na část pojistného do 2 mil. Kč včetně se použije sazba 1,5 %, na část pojistného od 2 mil. Kč do 5 mil. Kč včetně se použije sazba 0,75 % a pro částku nad 5 mil. Kč není poplatek účtován. | |
PRAVIDELNÉ ZPRACOVÁVÁNÍ A ZASÍLÁNÍ |
|
|---|---|
| potvrzení o zaplacení jednorázového/mimořádného pojistného od 10 000 Kč | zdarma |
| přehled stavu pojistné smlouvy | zdarma |
| potvrzení o zaplaceném pojistném na soukromé životní pojištění | zdarma |
ZPRACOVÁNÍ A ZASLÁNÍ NA ŽÁDOST KLIENTA |
|
| potvrzení o zaplacení jednorázového/mimořádného pojistného do 10 000 Kč | zdarma |
| opravné potvrzení o zaplaceném pojistném (v případě opožděných plateb) pro potřeby daňového potvrzení | zdarma |
| zřízení zajištění závazku (vinkulace nebo zástavní právo na smlouvě) | zdarma |
| druhopis pojistné smlouvy / pojistky / dodatku | 50 Kč |
POPLATEK ZA ZMĚNY VE SMLOUVĚ |
|
| první změna v kalendářním roce | zdarma |
| druhá a každá následná změna v kalendářním roce | 100 Kč |
| každá změna realizovaná přes SERVIS 24 Internetbanking | zdarma |
POPLATEK ZA PŘEVOD PODÍLOVÝCH JEDNOTEK MEZI FONDY (REALOKACE) |
|
| první převod v kalendářním roce | zdarma |
| druhý a každý následný převod v kalendářním roce | 100 Kč |
| převod kapitálové hodnoty (nebo její části) z jednotlivých produktů PČS do fondů FLEXI životní pojištění | zdarma |
POPLATEK ZA SPRÁVU KAPITÁLOVÉ HODNOTY (MANAGEMENT FEE) – V % P. A. Z HODNOTY FONDU |
|
| garantovaný fond běžného | |
| • smlouvy sjednané do 30.6.2016 | 0,5 % |
| • pro smlouvy sjednané od 1.7.2016 | 0 % |
| garantovaný fond jednorázového a mimořádného pojistného | 0,5 % |
| podílové investiční fondy | 0 % |
PROVEDENÍ VÝPLATY ČÁSTI KAPITÁLOVÉ HODNOTY |
|
| kdykoliv v průběhu pojištění | 100 Kč |
| do 15 dnů od připsání (alokace) mimořádného pojistného (vyjma vkladu zaměstnavatele), poplatek je účtován z vybírané částky (max. z částky do výše součtu mimořádných vkladů vložených 15 dnů před provedením výplaty) | 5 % |
| výplata poštovní poukázkou | 30 Kč |
POPLATKY SPOJENÉ S POJISTNÝMI UDÁLOSTMI |
|
| první záloha na pojistné plnění na základě žádosti klienta | zdarma |
| druhá a každá následná záloha na pojistné plnění na základě žádosti klienta | 100 Kč |
| výplata pojistného plnění poštovní poukázkou | 30 Kč |
POPLATKY SPOJENÉ S UKONČENÍM POJISTNÉ SMLOUVY |
|
| Např.: výpovědí kdykoliv v průběhu trvání, pro neplacení pojistného, vyplacením odkupného na žádost pojistníka, zánikem pojistného zájmu či pojistného nebezpečí, odstoupení od pojistné smlouvy ze strany pojistitele. |
350 Kč pro jednoho pojištěného 500 Kč pro dvojici pojištěných |
| odstoupení od pojistné smlouvy ze strany pojistníka | zdarma |
| výplata pojistného plnění poštovní poukázkou | 30 Kč |
ALOKAČNÍ POPLATKY |
|
|---|---|
| – Pro smlouvy sjednané od 1.12.2016, vč. realizovaných změn do pojistné smlouvy je nákladovou položkou snížená tvorba kapitálové hodnoty v období prvních 60 měsíců trvání smlouvy (tzv. alokace), která je uplatňována na zaplacené běžné pojistné po uzavření pojistné smlouvy a v případech zvýšení běžně placeného pojistného na rozdíl mezi novou a původní výší pojistného. Zaplacené běžné pojistné je snižováno o příslušné procento podle sjednané doby trvání smlouvy či podle zbývajícího počtu let od provedení navýšení. |
Tabulka alokačních poplatků
| trvání | 1. rok | 2. rok | 3. rok | 4. rok | 5. rok | trvání | 1. rok | 2. rok | 3. rok | 4. rok | 5. rok |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 14% | - | - | - | - | 11 | 21,8% | 21,8% | 21,8% | 21,8% | 21,8% |
| 2 | 14,2% | 14,2% | - | - | - | 12 | 23,6% | 23,6% | 23,6% | 23,6% | 23,6% |
| 3 | 12,5% | 12,5% | 12,5% | - | - | 13 | 25,4% | 25,4% | 25,4% | 25,4% | 25,4% |
| 4 | 11,6% | 11,6% | 11,6% | 11,6% | - | 14 | 27,2% | 27,2% | 27,2% | 27,2% | 27,2% |
| 5 | 11,1% | 11,1% | 11,1% | 11,1% | 11,1% | 15 | 29% | 29% | 29% | 29% | 29% |
| 6 | 12,9% | 12,9% | 12,9% | 12,9% | 12,9% | 16 | 30,8% | 30,8% | 30,8% | 30,8% | 30,8% |
| 7 | 14,7% | 14,7% | 14,7% | 14,7% | 14,7% | 17 | 32,6% | 32,6% | 32,6% | 32,6% | 32,6% |
| 8 | 16,5% | 16,5% | 16,5% | 16,5% | 16,5% | 18 | 34,4% | 34,4% | 34,4% | 34,4% | 34,4% |
| 9 | 18,2% | 18,2% | 18,2% | 18,2% | 18,2% | 19 | 36,2% | 36,2% | 36,2% | 36,2% | 36,2% |
| 10 | 20% | 20% | 20% | 20% | 20% | 20 a více | 38% | 38% | 38% | 38% | 38% |
- Pro smlouvy sjednané od 1. 1. 2014, vč. realizovaných změn do pojistné smlouvy
- Pro žádosti o změnu do pojistné smlouvy, sepsané od 1.4.2016, pro smlouvy sjednané od 1. 1. 2009 do 31. 12. 2013
je nákladovou položkou snížená tvorba kapitálové hodnoty v období prvních 36 měsíců trvání smlouvy (tzv. alokace), která je uplatňována na zaplacené běžné pojistné po uzavření pojistné smlouvy a v případech zvýšení běžně placeného pojistného na rozdíl mezi novou a původní výší pojistného. Zaplacené běžné pojistné je snižováno o příslušné procento podle sjednané doby trvání smlouvy či podle zbývajícího počtu let od provedení navýšení.
Tabulka alokačních poplatků
| trvání | 1. rok | 2. rok | 3. rok | trvání | 1. rok | 2. rok | 3. rok |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 14% | - | - | 11 | 54% | 49,5% | 5,5% |
| 2 | 18% | 10,5% | - | 12 | 58% | 54% | 6% |
| 3 | 22% | 15,5% | - | 13 | 62% | 58,5% | 6,5% |
| 4 | 26% | 20,5% | - | 14 | 66% | 63% | 7% |
| 5 | 30% | 25,5% | - | 15 | 70% | 67,5% | 7,5% |
| 6 | 34% | 29,5% | 1% | 16 | 74% | 72% | 8% |
| 7 | 38% | 33,5% | 2% | 17 | 78% | 76,5% | 8,5% |
| 8 | 42% | 37,5% | 3% | 18 | 82% | 81% | 9% |
| 9 | 46% | 41% | 4% | 19 | 86% | 85,5% | 9,5% |
| 10 | 50% | 45% | 5% | 20 a více | 90% | 90% | 10% |
Pro smlouvy sjednávané od 1. 1. 2009 do 31. 12. 2013
je nákladovou položkou snížená tvorba kapitálové hodnoty v období prvních 24 měsíců trvání smlouvy (tzv. alokace), která je uplatňována na zaplacené běžné pojistné po uzavření pojistné smlouvy a v případech zvýšení běžně placeného pojistného na rozdíl mezi novou a původní výší pojistného. Zaplacené běžné pojistné je snižováno o příslušné procento podle sjednané doby trvání smlouvy či podle zbývajícího počtu let od provedení navýšení.
Tabulka alokačních poplatků
| trvání | 1. rok | 2. rok | trvání | 1. rok | 2. rok |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 14% | - | 11 | 54% | 49,5% |
| 2 | 18% | 9% | 12 | 58% | 54% |
| 3 | 22% | 13,5% | 13 | 62% | 58,5% |
| 4 | 26% | 18% | 14 | 66% | 63% |
| 5 | 30% | 22,5% | 15 | 70% | 67,5% |
| 6 | 34% | 27% | 16 | 74% | 72% |
| 7 | 38% | 31,5% | 17 | 78% | 76,5% |
| 8 | 42% | 36% | 18 | 82% | 81% |
| 9 | 46% | 40,5% | 19 | 86% | 85,5% |
| 10 | 50% | 45% | 20 a více | 90% | 90% |
PŘEDBĚŽNÉ KRYTÍ |
|
|---|---|
| Vztahuje se na úrazová pojištění (vyjma pojištění smrti z jakýchkoliv příčin) platná ke dni počátku pojištění max. do této výše: | |
Pojištění dospělých osob |
|
| pojištění smrti z jakýchkoliv příčin základní i doplňkové pojištění v součtu |
300 000 Kč |
| pojištění invalidity nebo dlouhodobé péče – úraz za každý stupeň invalidity samostatně |
300 000 Kč |
| pojištění smrti následkem úrazu | 1 500 000 Kč |
| pojištění smrti následkem úrazu při dopravní nehodě | 1 000 000 Kč |
| pojištění trvalých následků úrazu v součtu za obě varianty |
1 500 000 Kč |
| pojištění denního odškodného – úraz v součtu za obě varianty |
650 Kč/den |
| pojištění hospitalizace – úraz | 650 Kč/den |
| připojištění úrazu k pracovní neschopnosti v součtu za všechny sjednané varianty připojištění |
650 Kč/den |
Pojištění dětí |
|
| pojištění smrti z jakýchkoliv příčin | 100 000 Kč |
| pojištění smrti následkem úrazu při dopravní nehodě | 100 000 Kč |
| pojištění trvalých následků úrazu | 1 500 000 Kč |
| pojištění denního odškodného – úraz | 800 Kč/den |
| pojištění denního odškodného – úraz sprogresí | 300 Kč/den |
| pojištění hospitalizace – úraz | 1 000 Kč/den |
PARAMETRY PRODUKTU |
|---|
ZHODNOCENÍ FINANČNÍCH PROSTŘEDKŮ U GARANTOVANÉHO FONDU JEDNORÁZOVÉHO A MIMOŘÁDNÉHO POJISTNÉHO (GB23) |
| garance minimálního zachování nominální hodnoty pro jednorázové a mimořádné pojistné |
| aktuální zhodnocení je vyhlašováno čtvrtletně na internetových stránkách pojistitele |
ZHODNOCENÍ FINANČNÍCH PROSTŘEDKŮ U GARANTOVANÉHO FONDU BĚŽNÉHO POJISTNÉHO |
|
|---|---|
| Pro smlouvy sjednané od 1. 7. 2016 (GK12) |
garance zhodnocení min. 0 % p. a. |
| Pro smlouvy sjednané od 1. 7. 2015 do 30. 6. 2016 (GH28) |
garance zhodnocení min. 1,3 % p. a. |
| Pro smlouvy sjednané od 1. 7. 2013 do 30. 6. 2015 (GC24) |
garance zhodnocení min. 1,9 % p. a. |
| Pro smlouvy sjednané od 1. 1. 2009 do 30. 6. 2013 (GA22) |
garance zhodnocení min. 2,4 % p. a. |
POJISTNÉ |
|
| minimální běžné pojistné | 300 Kč/měsíc |
| minimální mimořádné pojistné | 500 Kč (neplatí pro příspěvek zaměstnavatele) |
| minimální výše výplaty kapitálové hodnoty smlouvy | 1000 Kč |
| Nejsme povinni vyplatit přeplatky pojistného do částky 20 Kč (včetně). | |
| Maximální možná částka pojistného uhrazeného nad rámec sjednaného běžného pojistného je stanovena na 500 Kč ročně (bude připsána formou mimořádného pojistného do kapitálové hodnoty). | |
ANUITNĚ KLESAJÍCÍ POJISTNÁ ČÁSTKA |
|
| Klesání je možné nastavit dle úroku úvěru, a to v rozmezí od 0,5 do 20 % (s max. 2 desetinnými místy). | |
ŘÍZENÉ PROGRAMY INVESTOVÁNÍ |
|
| Od 1. 12. 2016 nabízí pojistitel Konzervativní program řízení investic, nebo Vyvážený program řízení investic, nebo Dynamický program řízení investic, Program CONSEQ. | |
ZAMYKÁNÍ VÝNOSŮ |
|
| Výnosy nad 3 % budou ze všech zvolených investičních fondů (i z řízených programů investování) 1x ročně převedeny do garantovaného fondu pro mimořádné pojistné. Minimální výše pro částky pro zamknutí výnosů je 20 Kč. | |
BONUSY |
|
| bonus za bezeškodní průběh | 10 % z celkového rizikového pojistného za uplynulý pojistný rok, minimální výše připsaného bonusu je 20 Kč |
| bonus za věrnost | ve výši 5 % z běžného pojistného uhrazeného v uplynulém pojistném roce. Minimální výše připsání bonusu je 20 Kč |
| rizikové rekreační sporty | Limit na smlouvu max. 30 dnů v kalendářním roce. Návod pro aktivaci najdete na našem webu. |
SLEVA ZA KOMPLEXNÍ ROZSAH POJIŠTĚNÍ |
|
| Součet pojistných částek je stanoven v minimální výši 500 000 Kč | |
| Vybraná pojistná rizika pro výpočet součtu pojistných částek: | |
| – základní pojištění smrti z jakýchkoliv příčin, doplňkové pojištění smrti z jakýchkoliv příčin, | |
| – pojištění vážných nemocí a úrazů dospělého pojištěného, | |
| Pro výpočet součtu pojistných částek vážných rizik platí následující pravidla: | |
| – pojistné částky se sčítají společně přes obě dospělé pojištěné osoby (včetně základní pojistné částky pojištění smrti), | |
| – pojištění sjednaná s klesající pojistnou částkou se započítávají jednou polovinou sjednané pojistné částky daného pojištění, a to po celou dobu trvání daného pojištění. | |
| Sleva je uplatněna na rizikové pojistné následujících pojištění sjednávaných pro dospělého pojištěného: | |
| – Základní pojištění smrti z jakýchkoliv příčin, | |
| – Doplňkové pojištění smrti z jakýchkoliv příčin, | |
| – Pojištění vážných nemocí a úrazů – základní/kompletní varianta, | |
| – Připojištění na novotvary in situ, | |
| – Pojištění invalidity nebo dlouhodobé péče (1., 2., i 3. stupeň invalidity) úraz/úraz nebo nemoc, | |
| – Pojištění invalidity nebo dlouhodobé péče s výplatou doživotní renty. | |
| Sleva bude uplatněna pro všechna výše uvedená rizika ve stejné výši. V průběhu trvání pojištění může být sleva různá podle aktuálně sjednaných rizik v jednotlivých letech. | |
| Dle součtu pojistných částek vybraných rizik a výše uvedených pravidel je sleva následující: | |
| • Suma PČ v rozsahu od 500 0000 Kč do 999 999 Kč – sleva 10 % | |
| • Suma PČ v rozsahu od 1 000 000 Kč do 1 499 999 Kč – sleva 15 % | |
| • Suma PČ v rozsahu od 1 500 000 Kč výše – sleva 20 % | |
INDEXACE |
|
| Úprava běžně placeného pojistného a pojistných částek se vztahuje na základní a doplňkové pojištění smrti z jakýchkoliv příčin. | |
| Aktuální přehled poplatků a parametrů produktu, který je nedílnou součástí pojistné smlouvy, je k dispozici na Intranetu, Extranetu pojistitele, internetových stránkách pojistitele a na všech jeho obchodních místech. | |